Syksyn 2007 korkokehitys ..

[PressUnit]

Syksyn 2007 KORKO-näkymät, asuntovelallisten kannalta

Kuten jo vuonna 2004 näillä sivuilla ennakoitiin, pankit tulevat nostamaan asuntoluottojen korkoja merkittävästi. Kuten jokainen asuntovelkaa maksava tietää, korot ovat nousseet jo yli vuoden ajan siten, että nousu on Kauppalehden 12.9.2007 taulukon mukaan ollut keskimäärin noin 1,5 prosenttiyksikköä vuoden 2005 loppupuolelta lähtien. Nousu lienee prosentuaalisesti jopa 40-50 %:n luokkaa lähtötasosta!

Samaisessa kirjoituksessamme ennakoitiin myös, että korkojen nousun myötä asuntojen myynti hidastuu, joka vuorostaan laskee asuntojen hintoja. Alentuneet hinnat puolestaan alentavat asunnon vakuusarvoa.

Edellisen laman aikana pankit ryhtyivät vaatimaan lisävakuuksia luoton irtisanomisen uhalla, vaikka niillä ei olisi ollut siihen oikeutta pankkivalvontaviranomaisten ( entinen Pankkitarkastusvirasto, nykyinen Rahoitustarkastus) antamista ohjeista johtuen:

Pankkitarkastusviraston "Kannanottoja" -julkaisun numerossa 1/1993, jonka aiheena olivat luottoasiakirjojen ehdot määrätään seuraavaa:
”Mikäli vakuuden arvon muutos johtuu sopijapuolista riippumattomista syistä, ei vakuusarvon aleneminen yksin ole riittävä irtisanomisperuste.”

Kauppalehden numero 12.9.2007 huomioikin

tämän valvontaviranomaisen edelleen voimassa olevan kannanoton, kun lehti kirjoittaa, että ”Sopimusehtojen mukaan pankki voi vaatia lisävakuuksia vain, jos vanhaa on hoidettu huonosti.” (?)

Mutta mitä lehti tarkoittaa?

Tarkoittaako Kauppalehti sivulauseellaan ”jos vanhaa on hoidettu huonosti”, että vanhaa lainaa on hoidettu huonosti, vai vanhaa asuntoa on hoidettu huonosti? Jos velallinen ei korkojen nousun takia jaksa hoitaa lainaansa normaalisti, se ei oikeuta pankkia vaatimaan lisävakuuksia. Tuskin kukaan liioin hoitaa asuntoaan niin huonosti, että sen arvo huonosta hoidosta johtuen laskisi.

Selvennetäänpä tämä: Rahoitustarkastuksen voimassa oleva määräys tarkoittaa, että pankki ei saa vaatia lisävakuuksia, jos asunnon vakuusarvon alentuminen johtuu yleisestä korkotason noususta ja sitä seuraavasta asuntokaupan hidastumisesta ja myyntihintojen ja siten vakuusarvojen laskusta. –

Tuskin voidaan kovin suurella suulla väittää, että ainakaan asuntovelalliset olisivat aiheuttanut asuntoluottokorkojen nousun.

Mutta pitäkää varanne: Kauppalehti ennustaa, tosin Pankkiyhdistyksen suulla, että ”1990-luvun aikaisia pakkomyyntejä olisi pankkien mukaan edessä vain suuren työttömyyden oloissa.”

ComGroup